Hogyan válasszunk bankhitelt meglévő ház esetén?

Szeretett ingatlanunk kisebb felújításra, komolyabb ráncfelvarrásra vagy esetleg bővítésre szorul? Ha az álomból külső pénzintézmény bevonásával lesz valóság, a folyamat kezdeti lépéseként a következőket kell meghatároznunk.

Mire igényeljük a hitelt?  

Első lépésként a hiteligénylés céljáról kell döntenünk. Meglévő ingatlanunkat számtalan módon csinosíthatjuk, fejleszthetjük, legyen szó: 

• az apróbb, esztétikai felújításokról,  
• az energiahatékonyság, komfortérzetünk javításáról,  
• átalakításról, 
• bővítésről, 
• tetőtér beépítéséről. 

A hitel céljáról a bank felé nem minden esetben kell majd elszámolnunk, de a következő lépéshez mindenképp pontosan tisztáznunk kell. 

Milyen hitelösszegre lesz szükség?  

A felújítás mértékétől, céljától függően szakértői segítség bevonásával és előzetes kalkulációkkal tudunk tervezi a kiadásokat illetően. Mekkora a rendelkezésünkre álló saját keret, és a külső, banki forrásból bevonni szánt hitelösszeg? Miután ezt kiszámoltuk - vagy bizonyos esetekben ezzel párhuzamosan - a következőkről kell döntenünk.  

Hitelfedezettel vagy anélkül igényeljük a bankhitelt? 

Hitelfelvétel előtt érdemes átgondolni, hogy ingatlan bevonásával vagy anélkül szeretnénk-e kérelmezni a hitelt.  

• Utóbbi esetén személyi kölcsön néven tudunk a hitelre a banknál hivatkozni. A fedezet nélküli hiteligénylés során általában 1 millió forint alatti összeget kérhetünk, ami szabadon felhasználható. Ha meglévő otthonunkat kisebb mértékben újítanánk fel, esetleg a már beépített tetőteret tennénk komfortosabbá és egészségesebbé, és ennek költségei az összeghatáron belül maradnak, akkor érdemes ezt a hiteltípust választani. Azt viszont érdemes tudni ennél a fajtánál, hogy mivel nincs a kérelem mögött fedezet, a banknak ez nagyobb kockázatot, nekünk pedig magasabb kamatlábat és rövidebb futamidőt jelent.  
• Ha a hiteligénylésünk mögött fedezet áll, akár megnevezzük a konkrét hitelcélt (lakásépítés, bővítés vagy más lakáscélú jelzáloghitel) akár nem (szabad felhasználású jelzáloghitel), 1 millió forint feletti összeget is kérhetünk. A hiteligénylés plafonja a fedezet értékétől és az igénylő jövedelmi helyzetétől függ.  

Mire lesz szükség a hiteligénylésnél? 

• jövedelemigazolásra (mely nem lehet régebbi 1 hónapnál), 
• fedezet nélküli igénylésnél minimum 6 hónapos, míg jelzáloghiteleknél – banktól függően – körülbelül 3 hónapos folyamatos munkaviszonyra, 
• jelzáloghitel esetén a fedezet tulajdoni lapjára. 

Melyek után következik az: 

• értékbecslés, 
• értékbírálat, 
• majd pedig közjegyzői okiratba foglalt szerződés és jelzálogbejegyzés.